一个仅有5人的团伙，却形成了网络诈骗的完整闭环，不到两个月，就违法获利70余万元……近日，本溪市公安局溪湖分局成功侦破一起“全链条”网络诈骗案。

贷款被骗反受“启发” 自创话术组建诈骗团队

该团伙主犯郑某，1988年出生，小学毕业，始终没有正式工作，到处打零工。2018年，郑某想贷款做点小本生意，可由于没有正式工作，没能贷款成功。2018年年底，郑某偶然间在网上发现了一家贷款公司，在沟通的过程中被骗3000余元。此后，郑某便开始了自己的诈骗之路。

郑某结合自己的被骗经过，自2018年底至2022年，利用网络平台发布贷款相关虚假信息，尝试设计“话术脚本”。2022年8月，“话术脚本”基本成型，郑某成功骗取部分被害人的身份信息、银行卡信息。

见时机成熟，郑某联系了自己的表哥，两人一拍即合，在北京市租用了一间办公室，并成立皮包公司“安信金融”进行自我包装。

2022年12月初，两人在网上发布招聘信息，成功招揽来3名初入社会的“00后”小姑娘，自此，该团伙初步成型。

仨“00后”初入社会 被高额收益蒙蔽双眼

2022年12月，王某、李某、于某刚刚大学毕业，到“安信金融”面试话务员工作。经过郑氏兄弟一周的培训，3名“话务员”正式开展工作。

在办理贷款业务时，她们按照郑某提供的“话术脚本”对被害人进行洗脑。不久后她们发觉，每次贷款都在收取了大量的各种费用后未始即终，并未真正给客户放款。同时，在每天的工作中，都被要求使用专用的微信、电话、银行卡等，且每谈成一笔贷款都要更换新的电话卡和银行卡。

在做成几单后，三人都发现了隐藏在贷款背后的网络诈骗事实，但每月过万元的收入，让刚刚步入社会的她们丧失了理智。

经调查发现，在该团伙在两个月的诈骗过程中，累计诈骗70余人次，非法获利70余万元，被害人涉及19省5个自治区3个直辖市。

  构建完整诈骗产业链 助境外洗钱团伙洗钱

一个仅仅5人的团伙，如何构建一条完整的网络诈骗产业链？

该团伙首先通过网站发布虚假贷款类广告，并花钱买推广，让更多的人接收到办理贷款的信息。随后郑某的表哥带领3名“话务员”根据准备好的“话术脚本”对被害人进行洗脑。先让贷款人缴纳1500至3000元不等的资料费，再以帮助贷款人包装资质、伪造资产证明、流水证明等收取5000至15000元不等的手续费，随后郑某以金融机构员工的身份，通过发送虚假短信、拨打回访电话、索要贷款利息等方式配合“话务员”进行诈骗。

针对不愿提供手续费的被害人，该团伙便以伪造银行流水、资产认证等理由，诱骗其将银行卡、手机卡邮寄到诈骗窝点，用于团伙诈骗过程中的洗钱等环节。针对既不愿意提供手续费也不愿意邮寄银行卡、手机卡的被害人，郑某便通过软件联系洗钱团伙，遥控被害人到指定城市，与洗钱团伙进行碰头，并在不知情的情况下协助该团伙进行洗钱。

经郑某供述，曾介绍10余人到山东、河北等地帮助境外洗钱团伙洗钱，从中获利10万余元，涉案流水高达2000余万元，境外洗钱团伙也始终在鼓动其带领团队到境外参与电信诈骗。

雷霆捣毁诈骗窝点 多名大学生等面试

2023年1月11日，在接到孟某报案后，溪湖公安分局立即组织精干警力成立专案组，抽调6前往北京进行前期摸排。经过一周的排查，摸清了该团伙所有嫌疑人的起居习惯、交通方式、家庭住址等信息，并通过侦查发现了该团伙的另一个诈骗窝点。

2月15日，在溪湖分局副局长于雷、反诈支队副支队长陈建的带领下，24名侦查员乘车抵达北京，并连夜开展工作，于16日9时前，分别在5人的住所、两个诈骗窝点将涉案嫌疑人全部抓获，扣押赃款14.96万元、手机36部、电脑10台，涉案银行卡、电话卡115张。

在审讯过程中，嫌疑人郑某表示，正计划进一步扩大团伙规模，陆续招揽更多“话务员”。在被公安机关打击的同时，已有多名大学生通过网络投递简历并等待面试。

王某等3名“00后”，刚刚步入社会便被高额薪资蒙蔽，悔恨不已却也为时已晚。